Scarica le slide dell’intervento Crediti deteriorati e sofferenze bancarie negli anni della crisi<\/a><\/strong> (formato .pdf)<\/p>\n <\/p>\n L’analisi che segue \u00e8 il frutto di una ricerca condotta sulle principali fonti istituzionali, che per\u00f2 utilizzano definizioni e aggregati tra loro non omogenei e mutevoli nel tempo. Si \u00e8 cercato, pertanto, di ricostruire la situazione pi\u00f9 fedele e pi\u00f9 aggiornata possibile.<\/em><\/p>\n Finanziamenti concessi da Banche e CDP<\/b> I finanziamenti deteriorati, comunque denominati, hanno raggiunto a dicembre 2014 i 327 mld di euro, pari al 17,1% dei crediti complessivi. ###################################################<\/span> Le sofferenze sono passate da 42,8 mld (dic2008) a 183,6 mld (dic2014), con un aumento del 329%<\/em><\/p>\n ###################################################<\/span> giugno 2010 – giugno 2014 (valori percentuali)<\/i> ################################################### A marzo 2015 le sofferenze lorde sono 189,5 mld mentre quelle nette (al valore di realizzo) sono 80,5 mld, con una svalutazione (tasso di copertura) del 57%. ###################################################<\/span> La quota di sofferenze a carico delle imprese societarie \u00e8 in aumento. A giugno 2010 era il 65%<\/em><\/p>\n ###################################################<\/span> ####################################################<\/span> Nel settore delle costruzioni le sofferenze sono passate dal 20% del 2009 al 27% di dicembre 2014.<\/em><\/p>\n ###################################################<\/span> Sofferenze bancarie per classi di valore Nel tempo, per effetto della svalutazione della moneta, \u00e8 normale che entro certi limiti il valore nominale dei prestiti si sposti verso le classi di importo pi\u00f9 elevato. Ci\u00f2 non \u00e8 sufficiente a giustificare il fatto che tra marzo 2009 e dicembre 2014 le sofferenze bancarie per prestiti superiori a 5 mln euro sono aumentate del 450%. Finanziamenti di importo cos\u00ec elevato non appaiono riconducibili alle piccole e medie imprese, anche se mancano dati a supporto di tale ipotesi. ###################################################<\/span> Sofferenze per dimensione Istituto bancario I primi 5 gruppi (Unicredit, Intesa San Paolo, MPS, UBI Banca, Banco popolare) assorbono oggi il 67% delle sofferenze<\/em><\/p>\n ###################################################<\/span><\/b><\/p>\n Ricapitolando…<\/strong><\/p>\n Per comprendere a fondo la composizione dei crediti deteriorati in Italia e i motivi per i quali si \u00e8 arrivati a una esposizione di tale entit\u00e0 sarebbe necessario acquisire informazioni molto pi\u00f9 dettagliate, che sicuramente sono monitorate dalla Centrale dei rischi. \u2026Tutti<\/i> concordano sulla necessit\u00e0 di creare di una Bad <\/i>Bank dove far confluire le sofferenze bancarie \t\t<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" di Franco Mostacci Intervento al convegno “Bad Bank? Anche no!” organizzato dal Movimento 5 Stelle a Palazzo Montecitorio – Sala della regina\u00a0 (18 maggio 2015) Scarica le slide dell’intervento Crediti deteriorati e sofferenze bancarie negli anni della crisi (formato .pdf)<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_et_pb_use_builder":"","_et_pb_old_content":"","_et_gb_content_width":"","footnotes":""},"categories":[4],"tags":[],"class_list":["post-1125","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-edit","et-doesnt-have-format-content","et_post_format-et-post-format-standard"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/franco2.linkvalidation.net\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1125","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/franco2.linkvalidation.net\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/franco2.linkvalidation.net\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/franco2.linkvalidation.net\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/franco2.linkvalidation.net\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=1125"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/franco2.linkvalidation.net\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1125\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/franco2.linkvalidation.net\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=1125"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/franco2.linkvalidation.net\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=1125"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/franco2.linkvalidation.net\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=1125"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}
\ndicembre 2014 (miliardi di euro)
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<\/a>
\nFonte: Banca d’Italia – segnalazioni di vigilanza
\nScaduti o sconfinanti:<\/strong> Ammontare dei rapporti per cassa, diversi dalle esposizioni classificate a sofferenza, incaglio o
\nristrutturate che, alla data di riferimento della segnalazione, sono scaduti o sconfinanti da oltre 90 giorni.<\/span>
\nRistrutturati:<\/strong> Ammontare dei rapporti per cassa per i quali una banca, a causa del deterioramento delle condizioni economico-finanziarie del debitore, acconsente a modifiche delle originarie condizioni contrattuali che diano luogo ad una perdita.<\/span>
\nIncagliati:<\/strong> Ammontare dei rapporti per cassa nei confronti di soggetti in temporanea situazione di obiettiva difficolt\u00e0, che sia prevedibile possa essere rimossa in un congruo periodo di tempo. Si prescinde da eventuali garanzie.<\/span>
\nSofferenze:<\/strong> La totalit\u00e0 dei rapporti per cassa in essere con soggetti in stato d’insolvenza (anche non accertato giudizialmente) o in situazioni sostanzialmente equiparabili, a prescindere dalle garanzie che li assistono, al lordo delle svalutazioni e dei passaggi a perdita eventualmente effettuati.<\/span>
\n<\/span><\/span><\/i><\/p>\n
\n<\/b><\/em><\/p>\n
\nSofferenze bancarie
\n<\/b>dicembre 2008 \u2013 dicembre 2014 (milioni di euro)<\/i>
\n![\"2015_badbank_fig2\"](\"http:\/\/www.francomostacci.it\/wp-content\/uploads\/2015\/05\/2015_badbank_fig2.png\")
<\/a>
\nFonte: Banca d’Italia – segnalazioni di vigilanza<\/span><\/i><\/p>\n
\nGross total doubtful and non-performing loans (% of total debt instruments and total loans and advances)
\n<\/strong>giugno 2014 (valori percentuali)<\/i>![\"2015_badbank_fig3\"](\"http:\/\/www.francomostacci.it\/wp-content\/uploads\/2015\/05\/2015_badbank_fig3.png\")
<\/a>
\nFonte: Banca Centrale Europea – Datawarehouse<\/span><\/i><\/p>\n![\"2015_badbank_fig4\"](\"http:\/\/www.francomostacci.it\/wp-content\/uploads\/2015\/05\/2015_badbank_fig4.png\")
<\/a>Fonte: Banca Centrale Europea – Datawarehouse<\/span><\/i><\/p>\n
\n<\/span>Sofferenze bancarie (lorde e nette)
\n<\/b>dicembre 2010 \u2013 marzo 2015 (milioni di euro)<\/i>
\n![\"2015_badbank_fig5\"](\"http:\/\/www.francomostacci.it\/wp-content\/uploads\/2015\/05\/2015_badbank_fig5.png\")
<\/a>
\nFonte: ABI – Rapporto mensile<\/span><\/i><\/p>\n
\nNell’ultimo periodo (a partire da gennaio 2014) le sofferenze nette sono stabili mentre \u00e8 in aumento la quota svalutata.
\n<\/em><\/p>\n
\nSofferenze bancarie per tipologia di clientela
\n<\/b>dicembre 2014 (composizione percentuale)<\/i><\/p>\n![\"2015_badbank_fig6\"](\"http:\/\/www.francomostacci.it\/wp-content\/uploads\/2015\/05\/2015_badbank_fig6.png\")
<\/a>
\nFonte: Banca d’Italia – centrale dei rischi<\/span><\/i><\/p>\n
\nSofferenze bancarie \u2013 distribuzione territoriale
\n<\/b>giugno 2010 – <\/i>dicembre 2014 (valori percentuali)<\/i>
\n![\"2015_badbank_fig7\"](\"http:\/\/www.francomostacci.it\/wp-content\/uploads\/2015\/05\/2015_badbank_fig7.png\")
<\/a>
\nFonte: Banca d’Italia – centrale dei rischi<\/span><\/i><\/p>\n
\n<\/b>Sofferenze bancarie per attivit\u00e0 economica
\n<\/b>dicembre 2014 (composizione percentuale)<\/i>
\n![\"2015_badbank_fig12\"](\"http:\/\/www.francomostacci.it\/wp-content\/uploads\/2015\/05\/2015_badbank_fig12-1024x917.png\")
<\/a>
\nFonte: Banca d’Italia – centrale dei rischi<\/span><\/i><\/p>\n
\nSofferenze bancarie per classi di valore
\n<\/b>dicembre 2014 (composizione percentuale)<\/i><\/p>\n![\"2015_badbank_fig8\"](\"http:\/\/www.francomostacci.it\/wp-content\/uploads\/2015\/05\/2015_badbank_fig8.png\")
<\/a>
\nFonte: Banca d’Italia – centrale dei rischi<\/span>
\nK= 1000 euro
\nM= mln euro<\/span><\/i><\/i><\/p>\n
\n<\/b>2009-2014 (composizione percentuale)<\/i><\/p>\n![\"2015_badbank_fig9\"](\"http:\/\/www.francomostacci.it\/wp-content\/uploads\/2015\/05\/2015_badbank_fig9.png\")
<\/a>
\nFonte: Banca d’Italia – centrale dei rischi<\/span><\/i><\/p>\n
\n<\/em><\/p>\n
\nCrediti per dimensione Istituto bancario
\n<\/b>dicembre 2014 (composizione percentuale)<\/i><\/p>\n![\"2015_badbank_fig10\"](\"http:\/\/www.francomostacci.it\/wp-content\/uploads\/2015\/05\/2015_badbank_fig10.png\")
<\/a>
\nFonte: Banca d’Italia – segnalazioni di vigilanza<\/span><\/i><\/p>\n
\n<\/b>giugno 2012 – <\/i>dicembre 2014 (valori percentuali)<\/i><\/p>\n![\"2015_badbank_fig11\"](\"http:\/\/www.francomostacci.it\/wp-content\/uploads\/2015\/05\/2015_badbank_fig11.png\")
<\/a>
\nFonte: Banca d’Italia – segnalazioni di vigilanza<\/span><\/i><\/p>\n\n
\n<\/i><\/li>\n
\nEppure, in qusta situazione\u00a0 tutt\u2019altro che sotto controllo…<\/i><\/i><\/b><\/p>\n
\n<\/i><\/strong><\/p>\n\n
\n<\/i><\/li>\n
\ncrescita dell\u2019economia italiana…le dimensioni ormai assunte dal deterioramento della qualit\u00e0 del credito sono dunque particolarmente importanti ed inducono a ragionare su quali strumenti possano mettere in condizione l\u2019assieme del settore bancario di procedere ad uno smobilizzo delle partite pi\u00f9 problematiche in tempi nettamente pi\u00f9 brevi di quelli che sarebbero necessari in assenza di misure. (21 aprile 2015<\/i><\/i>)<\/i><\/li>\n